Identiteitsverificatie voor je Neno-account
Identiteitsverificatie is een verplichte stap bij het openen van een zakelijke bankrekening of wanneer je wordt toegevoegd als rekeninglid. Dit artikel legt uit waarom het verplicht is, hoe het werkt en wat je kunt doen bij problemen.
Waarom verificatie verplicht is
Als gereguleerde financiële dienst is Neno (via onze bankpartner) wettelijk verplicht de identiteit te verifiëren van alle rekeninghouders en sleutelfiguren. Dit heet KYC (Know Your Customer) en is verplicht op grond van:
Europese antiwitwasrichtlijnen (AML): om financiële criminaliteit te voorkomen
PSD2 (richtlijn betaaldiensten): om veilige toegang tot betaalrekeningen te waarborgen
De Nederlandse Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme): de Nederlandse implementatie van de Europese antiwitwasregels
Verificatie is verplicht voor de wettelijke vertegenwoordiger van het bedrijf (de bestuurder), alle UBO's (Ultimate Beneficial Owners) met 25% of meer eigendom, en alle rekeningleden die toegang krijgen tot het bankdashboard.
Het verificatieproces
Wanneer verificatie nodig is, ontvang je een melding in je Neno-dashboard of een e-mail met een beveiligde verificatielink. Het proces bestaat uit:
Stap 1: Document uploaden
Upload een duidelijke foto of scan van een geldig identiteitsbewijs. Geaccepteerde documenten zijn:
Paspoort: elk geldig, niet-verlopen paspoort
Identiteitskaart: identiteitskaarten uit de EU/EER
Verblijfsvergunning: geldige verblijfsvergunningen uit de EU/EER
Rijbewijs: geldige Nederlandse rijbewijzen kunnen ook worden geaccepteerd voor identiteitsverificatie
Stap 2: Selfie / liveness-check
Maak een live foto of video van je gezicht. Deze wordt vergeleken met de foto op je identiteitsbewijs om te bevestigen dat jij de persoon op het document bent.
Stap 3: Beoordeling
Je documenten worden beoordeeld door de verificatiepartners van onze bankpartner. De meeste verificaties zijn binnen enkele uren afgerond. Soms duurt het tot 2 werkdagen als aanvullende controles nodig zijn.
Bedrijfsverificatie (KYB)
Naast de individuele identiteitsverificatie doorloopt je bedrijf een KYB-verificatie (Know Your Business). Deze omvat:
Controle van de bedrijfsinschrijving: verificatie van je KVK-inschrijving (Kamer van Koophandel)
UBO-identificatie: identificatie van alle UBO's met 25% of meer eigendom of zeggenschap
Documentcontrole: verificatie van bedrijfsdocumenten zoals de statuten en het aandeelhoudersregister
Het grootste deel hiervan verloopt automatisch tijdens de BV-oprichting en onboarding. Er kan om aanvullende documenten worden gevraagd als de automatische controles aanvulling nodig hebben.
Problemen met verificatie oplossen
Verificatie afgewezen
Veelvoorkomende redenen voor afwijzing en hoe je ze oplost:
Onscherp of deels zichtbaar document: maak de foto opnieuw bij goed licht met alle vier de hoeken zichtbaar
Verlopen document: gebruik een geldig, niet-verlopen document
Selfie komt niet overeen: zorg voor goed licht en een duidelijk zicht op je gezicht
Naamverschil: de naam op je identiteitsbewijs moet overeenkomen met de naam op je account
Verificatie duurt te lang
De meeste verificaties zijn binnen enkele uren afgerond. Staat jouw verificatie langer dan 2 werkdagen open? Neem dan contact op met support voor een statusupdate.
Taal van documenten
Documenten in het Nederlands, Engels, Frans en Duits worden doorgaans zonder vertaling geaccepteerd. Voor documenten in andere talen kan om een beëdigde vertaling worden gevraagd.
Strong Customer Authentication (SCA)
Na de identiteitsverificatie wordt de doorlopende transactiebeveiliging geregeld via Strong Customer Authentication (SCA), een vereiste onder PSD2. Bij gevoelige handelingen (overboekingen, inloggen, instellingen wijzigen) word je gevraagd je identiteit te bevestigen via een tweede factor, zoals een pushmelding, sms-code of biometrische bevestiging.
Dit staat los van de eenmalige identiteitsverificatie en beschermt je rekening doorlopend.