Verifica dell'identità per il tuo account Neno
La verifica dell'identità è un passaggio obbligatorio quando apri un conto bancario business o vieni aggiunto come membro del conto. Questo articolo spiega perché è richiesta, come funziona e cosa fare se incontri dei problemi.
Perché la verifica è obbligatoria
In quanto servizio finanziario regolamentato, Neno (tramite il nostro partner bancario) è tenuta per legge a verificare l'identità di tutti i titolari del conto e delle persone chiave. Questa procedura è nota come KYC (Know Your Customer) ed è imposta da:
Direttive antiriciclaggio (AML) dell'UE — Per prevenire i reati finanziari
PSD2 (Direttiva sui servizi di pagamento) — Per garantire un accesso sicuro ai conti di pagamento
Wwft olandese (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) — L'attuazione olandese delle norme antiriciclaggio dell'UE
La verifica è richiesta per il rappresentante legale della società (amministratore/bestuurder), per tutti i titolari effettivi (UBO) con una quota pari o superiore al 25% e per qualsiasi membro del conto che avrà accesso alla dashboard bancaria.
Il processo di verifica
Quando è necessaria la verifica, riceverai un avviso nella tua dashboard Neno oppure un'email con un link di verifica sicuro. Il processo prevede:
Passaggio 1: caricamento del documento
Carica una foto o una scansione nitida di un documento d'identità valido. I documenti accettati sono:
Passaporto — Qualsiasi passaporto valido e non scaduto
Carta d'identità nazionale — Carte d'identità nazionali dell'UE/SEE
Permesso di soggiorno — Permessi di soggiorno validi dell'UE/SEE
Patente di guida — Anche le patenti di guida olandesi valide possono essere accettate per la verifica dell'identità
Passaggio 2: selfie / controllo di autenticità
Scatta una foto o registra un video dal vivo del tuo viso. Verrà confrontato con la foto sul tuo documento d'identità per confermare che sei la persona indicata sul documento.
Passaggio 3: revisione
I tuoi documenti vengono esaminati dai partner di verifica del nostro partner bancario. La maggior parte delle verifiche si completa entro poche ore. Alcune possono richiedere fino a 2 giorni lavorativi se sono necessari controlli aggiuntivi.
Verifica della società (KYB)
Oltre alla verifica dell'identità individuale, la tua società viene sottoposta alla verifica Know Your Business (KYB). Questa include:
Controllo della registrazione della società — Verifica della tua registrazione presso la KVK (Kamer van Koophandel)
Identificazione degli UBO — Identificazione di tutti i titolari effettivi con una quota di proprietà o controllo pari o superiore al 25%
Revisione dei documenti — Verifica dei documenti societari come lo statuto e il libro dei soci
La maggior parte di questi controlli avviene automaticamente durante la costituzione della BV e il processo di onboarding. Potrebbe esserti chiesto di fornire documenti aggiuntivi se i controlli automatici necessitano di integrazioni.
Risoluzione dei problemi di verifica
Verifica respinta
Motivi comuni di rifiuto e come risolverli:
Documento sfocato o parzialmente visibile — Scatta di nuovo con una buona illuminazione e tutti e quattro gli angoli visibili
Documento scaduto — Usa un documento valido e non scaduto
Il selfie non corrisponde — Assicurati di avere una buona illuminazione e una visuale nitida del tuo viso
Nome non corrispondente — Il nome sul documento deve corrispondere al nome del tuo account
La verifica richiede troppo tempo
La maggior parte delle verifiche si completa entro poche ore. Se la tua è in sospeso da più di 2 giorni lavorativi, contatta l'assistenza per un aggiornamento sullo stato.
Lingua del documento
I documenti in olandese, inglese, francese e tedesco sono di norma accettati senza traduzione. Per i documenti in altre lingue, potrebbe esserti chiesto di fornire una traduzione certificata.
Autenticazione forte del cliente (SCA)
Dopo la verifica dell'identità, la sicurezza continua delle transazioni è gestita tramite l'autenticazione forte del cliente (SCA), un requisito della PSD2. Quando effettui operazioni sensibili (bonifici, accesso, modifiche alle impostazioni), ti verrà chiesto di confermare la tua identità tramite un secondo fattore — come una notifica push, un codice SMS o una conferma biometrica.
Questa procedura è distinta dalla verifica dell'identità una tantum e protegge il tuo conto in modo continuativo.