Vérification d'identité pour ton compte Neno
La vérification d'identité est une étape obligatoire lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel ou lorsque tu es ajouté comme membre d'un compte. Cet article explique pourquoi elle est requise, comment elle fonctionne et que faire en cas de problème.
Pourquoi la vérification est requise
En tant que service financier réglementé, Neno (par l'intermédiaire de notre partenaire bancaire) est légalement tenu de vérifier l'identité de tous les titulaires de compte et des personnes clés. C'est ce qu'on appelle le KYC (Know Your Customer, « connaître son client »), imposé par :
Les directives européennes contre le blanchiment d'argent (AML) — pour prévenir la criminalité financière
La PSD2 (directive sur les services de paiement) — pour garantir un accès sécurisé aux comptes de paiement
La Wwft néerlandaise (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) — la transposition néerlandaise des règles européennes anti-blanchiment
La vérification est requise pour le représentant légal de l'entreprise (dirigeant/bestuurder), tous les bénéficiaires effectifs (UBO) détenant 25 % ou plus des parts, ainsi que tous les membres du compte qui auront accès au tableau de bord bancaire.
Le processus de vérification
Lorsqu'une vérification est nécessaire, tu recevras une invitation dans ton tableau de bord Neno ou un e-mail contenant un lien de vérification sécurisé. Le processus comprend :
Étape 1 : envoi du document
Envoie une photo ou un scan net d'une pièce d'identité valide. Les documents acceptés sont :
Passeport — tout passeport valide et non expiré
Carte nationale d'identité — cartes d'identité nationales de l'UE/EEE
Titre de séjour — titres de séjour valides de l'UE/EEE
Permis de conduire — les permis de conduire néerlandais valides peuvent également être acceptés pour la vérification d'identité
Étape 2 : selfie / contrôle de présence réelle
Prends une photo ou une vidéo de ton visage en direct. Elle est comparée à la photo de ta pièce d'identité pour confirmer que tu es bien la personne figurant sur le document.
Étape 3 : examen
Tes documents sont examinés par les partenaires de vérification de notre partenaire bancaire. La plupart des vérifications se terminent en quelques heures. Certaines peuvent prendre jusqu'à 2 jours ouvrés si des contrôles supplémentaires sont nécessaires.
Vérification de l'entreprise (KYB)
En plus de la vérification d'identité individuelle, ton entreprise fait l'objet d'une vérification Know Your Business (KYB). Elle comprend :
Contrôle de l'immatriculation de l'entreprise — vérification de ton inscription au KVK (Kamer van Koophandel)
Identification des UBO — identification de tous les bénéficiaires effectifs détenant 25 % ou plus des parts ou du contrôle
Examen des documents — vérification des documents de l'entreprise tels que les statuts et le registre des actionnaires
La plupart de ces étapes se déroulent automatiquement pendant la création de la BV et le processus d'intégration. Il se peut qu'on te demande des documents supplémentaires si les contrôles automatisés doivent être complétés.
Résolution des problèmes de vérification
Vérification refusée
Raisons fréquentes d'un refus et comment y remédier :
Document flou ou partiellement visible — reprends la photo dans une bonne lumière, avec les quatre coins visibles
Document expiré — utilise un document valide et non expiré
Le selfie ne correspond pas — veille à une bonne lumière et à une vue nette de ton visage
Nom qui ne correspond pas — le nom figurant sur ta pièce d'identité doit correspondre à celui de ton compte
Vérification trop longue
La plupart des vérifications se terminent en quelques heures. Si la tienne est en attente depuis plus de 2 jours ouvrés, contacte l'assistance pour connaître son état d'avancement.
Langue des documents
Les documents en néerlandais, anglais, français et allemand sont généralement acceptés sans traduction. Pour les documents rédigés dans d'autres langues, il se peut qu'on te demande de fournir une traduction certifiée.
Authentification forte du client (SCA)
Après la vérification d'identité, la sécurité des transactions en continu est assurée par l'authentification forte du client (SCA), une exigence de la PSD2. Lorsque tu effectues des actions sensibles (virements, connexion, modification des paramètres), il te sera demandé de confirmer ton identité au moyen d'un second facteur — par exemple une notification push, un code SMS ou une confirmation biométrique.
Cette étape est distincte de la vérification d'identité ponctuelle et protège ton compte en permanence.