Verificación de identidad para tu cuenta de Neno
La verificación de identidad es un paso obligatorio al abrir una cuenta bancaria de empresa o al ser añadido como miembro de una cuenta. Este artículo explica por qué es obligatoria, cómo funciona y qué hacer si tienes algún problema.
Por qué es obligatoria la verificación
Como servicio financiero regulado, Neno (a través de nuestro socio bancario) está legalmente obligada a verificar la identidad de todos los titulares de cuenta y personas clave. Esto se conoce como KYC (del inglés «Know Your Customer», conoce a tu cliente) y viene exigido por:
Las Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales (AML): para prevenir la delincuencia financiera.
La PSD2 (Directiva de servicios de pago): para garantizar un acceso seguro a las cuentas de pago.
La Wwft holandesa (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme): la transposición neerlandesa de las normas AML de la UE.
La verificación es obligatoria para el representante legal de la empresa (administrador/bestuurder), para todos los titulares reales (UBO) con una participación del 25 % o más y para cualquier miembro de la cuenta que vaya a tener acceso al panel bancario.
El proceso de verificación
Cuando se necesite la verificación, recibirás un aviso en tu panel de Neno o un correo electrónico con un enlace de verificación seguro. El proceso consiste en:
Paso 1: subida del documento
Sube una foto o escaneo claro de un documento de identidad válido. Los documentos aceptados son:
Pasaporte: cualquier pasaporte válido y no caducado.
Documento nacional de identidad: documentos de identidad nacionales de la UE/EEE.
Permiso de residencia: permisos de residencia válidos de la UE/EEE.
Carné de conducir: los carnés de conducir holandeses válidos también pueden aceptarse para la verificación de identidad.
Paso 2: selfi / prueba de vida
Hazte una foto o un vídeo en vivo de tu cara. Se coteja con la foto de tu documento de identidad para confirmar que eres la persona que aparece en el documento.
Paso 3: revisión
Tus documentos son revisados por los socios de verificación de nuestro socio bancario. La mayoría de las verificaciones se completan en unas pocas horas. Algunas pueden tardar hasta 2 días laborables si se necesitan comprobaciones adicionales.
Verificación de la empresa (KYB)
Además de la verificación individual de identidad, tu empresa se somete a la verificación Know Your Business (KYB) (conoce a tu empresa). Esto incluye:
Comprobación del registro de la empresa: verificación de tu registro en la KVK (Kamer van Koophandel).
Identificación de los UBO: identificación de todos los titulares reales con una participación o control del 25 % o más.
Revisión de documentos: verificación de documentos de la empresa, como los estatutos y el registro de socios.
La mayor parte de esto ocurre automáticamente durante el proceso de constitución de la BV y de alta. Es posible que se te pidan documentos adicionales si las comprobaciones automáticas necesitan complementarse.
Resolución de problemas de verificación
Verificación rechazada
Motivos habituales de rechazo y cómo solucionarlos:
Documento borroso o parcialmente visible: vuelve a hacer la foto con buena iluminación y con las cuatro esquinas visibles.
Documento caducado: utiliza un documento válido y no caducado.
El selfi no coincide: procura una buena iluminación y una vista clara de tu cara.
El nombre no coincide: el nombre de tu documento de identidad debe coincidir con el nombre de tu cuenta.
La verificación tarda demasiado
La mayoría de las verificaciones se completan en unas pocas horas. Si la tuya lleva pendiente más de 2 días laborables, ponte en contacto con soporte para conocer el estado.
Idioma del documento
Los documentos en neerlandés, inglés, francés y alemán suelen aceptarse sin traducción. Para documentos en otros idiomas, es posible que se te pida una traducción jurada.
Autenticación reforzada de cliente (SCA)
Tras la verificación de identidad, la seguridad continua de las transacciones se gestiona mediante la autenticación reforzada de cliente (SCA), un requisito de la PSD2. Cuando realices acciones sensibles (transferencias, inicio de sesión, cambios de configuración), se te pedirá que confirmes tu identidad mediante un segundo factor, como una notificación push, un código por SMS o una confirmación biométrica.
Esto es independiente de la verificación de identidad única y protege tu cuenta de forma continua.